央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行(zhōngguórénmínyínháng)（以下简称“央行”）下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办(guóxīnbàn)新闻发布会上介绍(jièshào)，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化(yōuhuà)央行向银行体系提供流动性的结构。 央行下调(xiàdiào)金融机构(jīnróngjīgòu)存款准备金率，被市场称为“降准”。央行降准和老百姓有啥关系？ 法律规定(guīdìng)，各个商业银行必须把吸收储户存款的一部分交存在央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构(jīnróngjīgòu)交存的存款准备金占其存款总额的比例被称为(chēngwéi)存款准备金率。 比如，储户(chǔhù)存入银行10000元(yuán)，存款准备金率为9%，银行就要把其中的900元交存在央行。 法律还规定，银行如果没有按照存款准备金率交存(jiāocún)存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪(gòuchéngfànzuì)的，会被追究刑事责任。 可(kě)见，随着央行降准，银行交存到央行的钱变少，可自由使用的钱变多，有更多资金用来发放贷款(fāfàngdàikuǎn)。 2024年，我国人民币贷款余额(yúé)增长比存款余额增长多1.3个(gè)百分点。 今年这次降准(jiàngzhǔn)，将向市场提供长期流动性约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通(liútōng)资金增加，将体现在(zài)资金的价格上，即贷款利率也会下降。 近两年，降准释放了长期(chángqī)流动性(liúdòngxìng)，再叠加其他政策，贷款市场报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业贷款利率(lìlǜ)围绕(wéirào)LPR波动，个人房贷利率通常以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和(hé)2024年各有两次降准，2023 年企业(qǐyè)贷款平均利率同比下降(xiàjiàng) 0.29 个百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年(nián)12月、2024年12 月金融机构新发放(fāfàng)的个人住房贷款(zhùfángdàikuǎn)利率也在下降。房贷利率下降减轻贷款购房者月供压力。据测算，以商业贷款30年100万元估算，今年这次(zhècì)降准降息，将使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车金融公司(gōngsī)、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至0。此次降准后，将增强他们的贷款(dàikuǎn)能力。 一家汽车金融公司网站显示，购买一辆约24万元的新能源车，如果首付3.6万元，余款分12个月还清，年化利率是(shì)1.43%。这对于购车资金(zījīn)不太充裕的购车者，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车企和银行合作成立(chénglì)，本次央行(yāngháng)对汽车金融公司降准，他们(tāmen)将释放600万元资金。